Иностранные банки в России для физических лиц отсутствуют. Все дело в законодательном регулировании банковской деятельности, согласно которому открытие филиалов непосредственно иностранных банков внутри страны запрещено. Вместо этого Правительство РФ предлагает открытие т.н. «дочек» на территории РФ, т.е. дочерних организаций. По сути, это то же самое, что и открытие обычных филиалов - в данном случае тоже большая часть акций принадлежит иностранным финансовым группам. К числу «дочек» на территории России относятся, например, ОТП-Банк, Райффайзен Банк, Росбанк и др.
Как правило, юридические лица ищут список самых надежных иностранных банков потому, что отечественная банковская система не вызывает особого доверия, особенно если обращаться к истории современной России, Советского Союза и Российской Империи. В связи с этим прогрессивные и пессимистически настроенные предприниматели желают найти выход на более стабильные организации, не нарушающих права вкладчиков ни под каким предлогом.
Однако, в России деятельность иностранных банковских организаций находится под запретом . Другими словами, лучшие иностранные банки вроде Deutsche bank не могут открывать филиалы напрямую на территории России. Вместо этого Правительство РФ дало зарубежным банкам альтернативу: они имеют право открывать на территории России дочерние предприятия, где часть уставного капитала может принадлежать иностранным гражданам или финансовым группам.
Основное в данном случае условие, позволяющее иностранным «дочкам» работать в пределах РФ, - полное соблюдение российского законодательства и постановлений ЦБ о банковской деятельности. Таким образом, фактически дочерние компании иностранных банков не так уж значительно отличаются от российских - как в плане законодательного регулирования, так и в плане внутреннего регламентирования .
В связи с этим будет неправильно спрашивать, сколько иностранных банковских организаций в РФ, т.к. их число просто не может быть положительным. Вместо этого нужно спрашивать, какие банки в России - с иностранным участием.
ТОП иностранных банков на территории России
По состоянию на 2020 год, в России можно составить рейтинг наиболее крупных и уважаемых банков с иностранным капиталом - всего в пределах РФ осуществляют деятельность более 60 дочерних банков. В ТОП-5 лучших организаций попали следующие предприятия:
- UniCredit Bank. Дочернее предприятие итальянского банка на территории РФ открылось в 1989 году в Москве - на тот момент он назывался «Международный Московский Банк». К 2007-му году название сменилось на знакомое всем «Юникредит». 100% акций данного предприятия принадлежит финансовой группе UniCredit, базирующейся в Риме. Филиалы этого банка присутствуют по меньшей мере в 22-х странах Европы.
- Райффайзен-Банк. Банк был основан в 19-м веке в столице Австрии, г. Вене. В России его первые филиалы появились в 1996 году. В структуре компании 99,96718% акций принадлежит австрийскому Райффайзен Центральбанку Остеррайх. В связи с этим динамика финансовой деятельности на территории Российской Федерации - сумма привлеченных вкладов и выданных кредитов - только растет, т.к. Райффайзен Банк гарантирует своим клиентам высокую надежность.
- Росбанк. По названию можно и не понять, что на самом деле больше 99 процентов акций этого предприятия принадлежат французской группе Societe Generale S.A, основанной в 1864 году. Внушительные цифры по части собственного капитала финансовой группы - более 62 млрд евро за 2015-й год - привели к тому, что количество вкладчиков и заемщиков у банка ежегодно растет в среднем на 5%. Это объясняется тем, что наличие большого собственного капитала гарантирует вкладчикам стабильную оплату процентов и полное возвращение вложенных денег по окончанию срока действия договора.
- Ситибанк. Американская компания получила в нашей стране лицензию в 2001 году, все 100% акций принадлежат «Ситигрупп Инк». Начало работы приходится на 1917 год, однако после революции все банковские организации на территории Российской Империи были национализированы, новое начало было положено в 1993 году. Дочернее предприятие компании на территории РФ обладает значительными активами - за один только 2 квартал 2017 года компания отчиталась о наличии имущества на сумму более 490 млрд рублей. В связи с этим банк пользуется доверием и популярностью у российских граждан.
- ОТП Банк. Эта организация занимает последнее место в нашем рейтинге зарубежных банков для физических лиц в России потому, что всего лишь 66% от общего числа акций принадлежат иностранному холдингу «OTP Groupp», основанному в столице Венгрии Будапеште. И, хотя банк показывает устойчивый рост активов, на данный момент он занимает всего лишь 53-ю строчку по параметрам собственной капитализации, объему выданных кредитов и т.д. Стоит отметить, что венгерская финансовая группа - одна из немногих европейских организаций, успешно прошедших анализ функционирования бизнеса в стресс-ситуациях (тесты проводились при контроле «European Bank Authority»). По этой причине мы разместили банк на пятой строчке, а не на какой-либо другой.
ТОП-30 зарубежных банков в России.
Перспективы иностранных банков в России
По состоянию на 2020 год, законодательство РФ регулирует банковскую деятельность так, что в России могут работать только дочки иностранных банков. Это позволяет национальным банкам успешно развиваться на внутреннем рынке без сильной конкуренции (этим пользуются Сбербанк, ВТБ-24 и другие). К тому же, существует требование от Правительства РФ, согласно которому дочки иностранных банков обязаны полностью соблюдать законодательство РФ, в т.ч. Постановления Центробанка.
Иностранные компании из-за этого не могут «оторваться» от ставки рефинансирования, заданной Центральным Банком. Более того, иностранные компании обязаны соблюдать и не вполне проработанный Федеральный закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем». Из-за этого законодательного акта многим клиентам безосновательно блокируют счета до выяснения обстоятельств.
И это не было бы страшно, если бы не все более ужесточающаяся политика Правительства в отношении иностранного капитала. Относительно недавно уже был принят подобный закон - правда, в другой сфере: в 2016 году к закону «О СМИ» вступила в силу поправка, согласно которой участие иностранного капитала в каком-либо российском СМИ не может быть больше 20%. Судя по тому, какая образовалась повестка в российской политике, этот случай сложно назвать спорадическим. Скорее это - выражение тенденции по все более и более активному ограждению зарубежных инвесторов от российского рынка.
Поэтому можно резюмировать следующее: в лучшем случае все останется, как есть на данный момент . В худшем - возможно введение ограничения на долю иностранного капитала, как это было сделано с медиарынком в 2014-2016 годах. В таком случае не исключена волна продаж филиалов: иностранные компании захотят выйти с рынка, пока не поздно, продав все свои российские активы местным гигантам вроде Сбербанка.
Вывод
В России деятельность иностранных банковских организаций напрямую запрещена. Однако, согласно законодательству РФ, допускается открытие дочерних компаний на территории страны - они могут уже беспрепятственно покупать и продавать помещения, переоборудовав их под филиалы. К числу т.н. «дочек» относятся известные Райффайзен Банк, ЮниКредит, СитиБанк, Росбанк и другие.
Теоретически такая «лояльная» ситуация может сохраняться в течение длительного времени - тогда вкладчики и заемщики могу получить повышенную надежность, обращаясь именно к ним, а не к отечественным организациям. Однако, судя по все более ужесточающемуся контролю за иностранным капиталом в российских структурах, не исключено, что перспективы дочек иностранных банковских организаций могут быть «не самыми радужными».
С каждым годом доверие к российской банковской системе среди граждан неуклонно снижается и в первую очередь вызвано это большим числом банкротств среди российских банков. Хотя государство и старается удерживать внимание вкладчиков путем предоставления гарантий и страхования вкладов, это не сильно влияет на ситуацию.
Зарубежные гиганты все больше завоевывают доверие среди физических лиц и юридических лиц, однако следует понимать, что действующее законодательство в России не позволяет иностранным банкам открывать филиалы, а все на что они могут претендовать это на долю.
Переходя на простой язык, иностранцы могут создавать дочерние предприятия российских финансовых учреждений, становиться их учредителями и по сути управлять всей финансовой системой.
Иностранцы готовы вкладывать в развитие таких дочерних предприятий солидные суммы, зачастую превышающие уставный капитал самого российского финансового учреждения, а следовательно и доверие к таким учреждениям оказывается выше как у граждан, так и юридических лиц.
За это нельзя упрекать граждан России, так как каждый стремится сохранить свои честно заработанные денежные средства и уж точно никто не готов их потерять.
При выборе иностранного учреждения в Санкт-Петербурге и Москве следует быть очень внимательными и избирательными, так как от того, насколько тщательно будет произведен анализ работы иностранного банка зависит судьба вклада.
Лазейки в законодательстве России позволяют с каждым годом укрепляться на финансовом рынке все новым иностранным банкам, оказывать огромную конкуренцию российским и предлагать более выгодные условия кредитования и накопительные программы.
Среди большинства иностранных структур в Санкт-Петербурге и Москве следует выделить небольшой список банков, наиболее активных, набирающие все большую популярность среди населения.
ДойчеБанк
Как уже становится понятно из самого названия, организация принадлежит крупному немецкому концерну. Имеет следующие особенности:
- Основная деятельность направлена на инвестирование и предоставление коммерческих услуг исключительно предприятиям, находящимся на территории России.
- Не предоставляет услуги физическим лицам, оказывает поддержку только крупным частным капиталам.
Мелкие предприятия и индивидуальные предприниматели не имеют возможность пользоваться услугами данной финансовой организации. Однако это не мешает ей укрепляться среди российских банков, а внедрение инновационных продуктов зачастую способствует переходу крупных капиталов под ее юрисдикцию.
Райффайзенбанк
Данная дочерняя структура принадлежит крупнейшему австрийскому холдингу “Райффайзен” и считается одной из надежнейших финансовых учреждений на территории нашей страны. Можно выделить следующие особенности:
- Организация предоставляет в Санкт-Петербурге и Москве полный спектр услуг для юридических лиц и граждан России.
- Клиентами данного банка могут стать не только резиденты страны, но и иностранные граждане, находящиеся в командировке или по бизнесу.
- Наличие огромного количества филиалов позволяет охватить весь российский рынок, выступая противовесом российским банкам.
Ситибанк
Является полноценным учреждением, зарегистрированным на территории РФ уже длительный период времени. Однако львиную долю уставного капитала составляют иностранные инвестиции.
Потребителю представлено огромное количество продуктов, а совершение вкладов допускается на индивидуальных условиях, при этом чем больше сумма вклада, тем привлекательнее процент.
Обслуживание клиентов как частного сектора, так и юридических лиц позволило банку на долгие годы закрепить свое лидирующее положение среди остальных иностранных банков на территории нашей страны.
Credit Suisse Bank
Частный иностранный банк, позиционирующий себя как инвестиционное учреждение с фиксированным доходом от акций компаний. Отличительной особенностью является:
- Наличие лицензии на осуществление финансовой деятельности в России. Правительство выдало ему лицензию в числе первых иностранных организаций, официально закрепившихся на российском рынке финансовых услуг.
- Имеет множество наград и премий, пользуется популярностью среди физических лиц.
Барклайнс Банк
Преимущественно занимает нишу розничных коммерческих предложений в Санкт-Петербурге и Москве. Перечень услуг весьма обширен:
- международные переводы;
- вклады в иностранной валюте;
- оказание брокерских услуг для частных капиталов, имеет широкую линейку финансовых продуктов, ориентированную на вкладчиков России.
Разумеется список из иностранных банков на территории нашей страны можно продолжать бесконечно, но они имеют меньшую популярность, чем представленные банки в данной статье.
Говорить о надежности иностранных банков не приходится, так как с каждым годом их число неуклонно растет, а случаи банкротства практически исключены.
Как правильно выбирать иностранный банк
Приняв решение воспользоваться банковскими услугами не следует забывать о том, что это в первую очередь финансовое учреждение, которое подвержено риску банкротства.
К тому же перед тем как сделать вклад или воспользоваться услугой международного перевода средств, необходимо провести тщательный анализ и сравнить представленные на территории нашей страны иностранные банки по качеству и надежности.
На первое место безусловно выходит качество обслуживания, а также условия предоставления определенного вида услуг.
Правила для всех банков установлены на территории нашей страны практически единые, поэтому конкурируют они чаще всего в области комиссионного вознаграждения, процентов по вкладам, а также скоростью оказания услуг.
Не следует забывать о том, что в ряде регионов иностранные банки не обслуживаются, поэтому имея на руках карту того или иного банка следует помнить о ее возможностях и территории обслуживания.
В последнее время все большее количество граждан России волнует вопрос — можно ли открыть счет в зарубежном банке и что для этого требуется сделать? Так сложилось что доверие к иностранному банку выше, чем к местным учреждениям, а получение кредита возможно на более выгодных условиях, чем в российских банках, к тому же у многих есть желание скрыть фактические доходы от государства.
В независимости от причины, человеку, который принял решение открыть счет в иностранном банке, важно знать, что гражданину России разрешено выполнять подобные операции только в финансовых учреждениях стран, являющихся членами международных банковских организаций (к примеру, ФАТФ ).
В иностранных компаниях можно открыть следующие виды счетов:
- Инвестиционный счет в зарубежном банке. Обычно используется частными клиентами которым важно не только сохранить, но и приумножить сбережения;
- Расчетный счет . Такой вид счета чаще всего используется компаниями или ИП в коммерческих целях;
- Личный счет . Личный счет в зарубежном банке физическим лицам необходим для сохранения имеющегося капитала.
Перечень категорий граждан которым запрещено иметь счета в зарубежных банках
Кому запрещается иметь счета в зарубежных банках?
Важно знать, что российским законодательством установлен перечень таких лиц, к ним относятся:
- Граждане занимающие государственные должности РФ и субъектов РФ;
- Первый заместитель и заместители Генерального прокурора;
- Члены Совета директоров ЦБ РФ;
- Граждане занимающие должности федеральной государственной службы и работающие в государственных компаниях и корпорациях, фондах и иных организациях;
- Заместители руководителей федеральных органов исполнительной власти;
- Главы городских округов, администраций, муниципальных районов и иных муниципальных образований;
- Депутаты городских округов и муниципальных районов.
Полный перечень лиц, которые не могут открыть счет в зарубежном банке и/или хранить там ценности указан в Федеральном законе №79 от 07.05.13.
Если будет выявлено наличие счетов у перечисленных в законодательстве категорий, то будет собрана и назначена комиссия, которая и будет принимать решение о мерах воздействия.
Выбор страны
Открытие счета в зарубежном банке физическим лицом или компанией начинается с выбора страны и города. К самым надежным относятся банки, расположенные в:
- Австрии;
- Андорре;
- Белизе;
- Гонконге;
- Кипре;
- Латвии;
- Лихтенштейне;
- Люксембурге;
- Сент-Люсии;
- Сингапуре;
- Швейцарии;
- Чехии;
- Эстонии.
Австрийские банки
Австрийская банковская система существует уже более 200 лет - и за это время успела завоевать доверие многих клиентов. Австрийские банки тщательно контролируются Федеральной банковской комиссией, которая оперативно выявляет попытки мошенничества в этой сфере.
К преимуществам австрийских банков относятся:
- Высокая степень надежности;
- Банковская тайна охраняется на государственном уровне;
- Страхование инвестиций;
- Возможность открытия депозитного счета на любой период;
- Отсутствие валютного контроля;
- Возможность открытия счетов в любой валюте.
Но помимо преимуществ, австрийская банковская система имеет и ряд недостатков, основными из которых являются - необходимость личного присутствия заявителя при открытии счета (что вызовет дополнительные затраты на поездку) и достаточно высокие комиссии на операции по обмену валюты.
В Австрии нерезидентам (или как их называют - Devisenauslaender ) можно открыть счета - сберегательный, в иностранной валюте, доверительный, ценных бумаг, драгоценных металлов, а также траст.
В данной стране наиболее распространены следующие финансовые учреждения - Национальный банк Австрии (Österreichische Nationalbank (OeNB)), Bank Austria, Bankhaus Spaengler, Erste Group, Raiffeisen ZentralBank Osterreich AG, Österreichische Volksbanken AG.
Андоррские банки
Для всех банков, расположенных на территории Андорры, в 1993 году Национальным финансовым институтом этой страны были разработаны строгие правила, в соответствии с которыми они работают.
Банки Андорры имеют следующие преимущества:
- Нет ограничений на перевод денежных средств;
- Короткие сроки открытия счета (в течение 1 часа);
- Высокие ставки по депозитам;
- Мультиязычный интернет-банкинг;
- Высокий уровень конфиденциальности (законодательство о банковской тайне Андорры строже чем в Швейцарии и предусматривает наказание за ее разглашение до 7 лет лишения свободы);
- Возможность удаленного управления счетом после открытия - через интернет, электронную почту или по телефону.
К недостаткам банков Андорры можно отнести сложность открытия счета для нерезидентов - потребуется предоставить большое количество документов, а также сравнительно высокие минимальные суммы по вкладам. Кроме того, для открытия счета в банке Андорры заявителю требуется присутствовать лично - возможность удаленного открытия отсутствует, несмотря на большое количество филиалов этих финансовых учреждений в других странах.
В настоящий момент в Андорре функционирует несколько крупных банков, лучшими из которых считаются - Сredit andorra bank, Andbank, MoraBanc, Banc Sabadell d’Andorra, Banca Privada d’Andorra.
Счета в финансовых учреждениях Андорры бывают номерные и классические. Номерные счета открываются только крупным клиентам, имеющим солидные рекомендации - такие счета не могут иметь граждане США и стран - членов Евросоюза - в отличие от классического счета. Классические счета могут быть текущими, сберегательными и депозитными.
Минимальный взнос при открытии счета - от 3 тыс. евро (но может быть и гораздо больше - в зависимости от банка). Неснижаемый остаток на счете - 1 тыс. евро.
Белизские банки
Финансовые учреждения в Белизе стали популярны благодаря законодательству об офшорных банках, принятом в 1996 году. На данный момент в Белизе открыто 5 коммерческих банков, и 8 оффшорных. Кроме того, банки в Белизе имеют ряд других преимуществ:
- Возможность открыть счет удаленно - к примеру, направив скан-копии необходимых документов в электронном виде;
- Отсутствует валютный контроль;
- Короткие сроки открытия счета;
- Простота открытия счета;
- Возможность открытия счетов в разных валютах.
В Белизе высоко ценят иностранных инвесторов и предоставляют им множество возможностей, к которым относятся - перемещение юридического адреса, защита активов от конфискационных притязаний правительств других государств.
Нерезиденты имеют возможность открывать два вида сберегательных счетов, для открытия которых требуется внести депозит в размере 1000$.
Важно знать, что Белизские банки могут открыть информацию и предоставить сведения о владельце счета только на основании запроса суда Белиза. Если запрос направит судебный орган другой страны - ему будет отказано.
В Белизе наиболее распространены Heritage Bank, Belize Bank, Caye International Bank, Choice Bank Limited.
Гонконгские банки
В настоящий момент в Гонконге существует 3-х уровневая банковская система, где каждый из уровней функционирует в соответствии с определенной схемой. В большинстве случаев счета в Гонконге открывают компании, чьи филиалы расположены на территории Китая, так как для ведения бизнеса в этой стране обязательным условием является наличие счета в местном банке.
Преимущества открытия счетов в банках Гонконга:
- Большой выбор банков, имеющих безупречную репутацию;
- Высококачественный уровень обслуживания;
- Возможно открыть мультивалютные счета;
- Повышенный уровень конфиденциальности;
- Выгодная тарифная политика.
Основным недостатком при открытии расчетного счета является установленное местными финансовыми учреждениями правило, что банковскую запись в Гонконге могут иметь граждане государства или лица, проживающие на территории страны не менее 180 дней и имеющие удостоверение личности, которое было выдано государством страны.
Кроме того при открытии счета обязательным требованием является присутствие заявителя, которому необходимо лично предоставить документы и пройти собеседование, после чего в течение 2 месяцев банк примет решение - открыть счет или отказать без объяснения причин. Сотрудники местных банков общаются на китайском и английском языках - именно поэтому заявителю необходимо знать один из этих языков.
Самые популярные банки Гонконга это Standard Chartered Bank, HSBC, Bank of China, Citibank (Hong Kong).
Кипрские банки
На протяжении длительного времени Кипр был одним из мировых оффшоров, но после вступления в ЕС, республике пришлось отказаться от оффшора потеряв значительную долю клиентов - основной целью которых было уклонение от налогов. Несмотря на это банки Кипра продолжают использоваться гражданами и компаниями нашей страны т.к. их относят к одним из самых лояльных, а также и по другим причинам:
- Возможно дистанционное открытие счета в банке;
- Удобный и функциональный интернет-банкинг;
- Наличие русскоязычного персонала;
- Работа с картами ;
- Мультиязычные сайты;
- Простота в открытии счета — требования к кандидатам минимальны;
- Счет может быть открыт в любой валюте;
- Процентные доходы не подлежат налогообложению.
На Кипре возможно открыть как долгосрочный, так и депозитный счет. Кроме того, финансовые учреждения Кипра предоставляют своим клиентам (как компаниям, так и частным лицам) возможность открыть кредитный счет.
Наиболее распространены на Кипре следующие банки - Bank of Cyprus, Eurobank EFG, Expobank Кипр, Hellenic.
Срок открытия счета на Кипре составляет от 2 до 4 недель, в зависимости от банка. После открытия счета им можно начинать пользоваться сразу же, а необходимую сумму на депозит возможно перечислить со счета в любом другом банке.
На Кипре существует программа экономического гражданства, по условиям которой, при открытии трехлетнего депозита на сумму не менее, чем € 5 млн., гражданин получает возможность получить второй паспорт.
Латвийские банки
Латвийские банки пользуются большой популярностью среди российских компаний и граждан, это связано с большим количеством преимуществ, таких как:
- Возможность обслуживаться на русском языке;
- Широкая сеть представительств банков Латвии в России;
- Возможность дистанционного открытия счета;
- Страхование депозитов;
- Современные системы управления счетом;
Также к преимуществам можно отнести бесплатное ведение счета и предоставление стандартных выписок для налоговой службы и валютного контроля. Если сравнивать банки Латвии с российскими финансовыми учреждениями, то тарифы примерно одинаковы, но разница в том, что клиенты прибалтийской финансовой структуры получают сервис европейского качества и набор валютных счетов.
Счет в банках Латвии возможно открыть 4 способами - через посредника, при помощи клиентского департамента банка (самый бюджетный способ - для открытия потребуется в среднем 18 — 20 тыс. рублей ), при личном визите в офис банка на территории ЕС, через представительство учреждения на территории СНГ. Срок открытия счета в банках Латвии 7-10 дней.
Наиболее распространены в Латвии - Rietumu Banka, ABLV Bank, Expobank, Balticums Bank, RIB BANK, Citadel Bank, Pasta banka, Baltic International Bank, Norvik Banka.
Банки Лихтенштейна
Работа финансовых учреждений в Лихтенштейне регулируется законом о банковской деятельности, контроль соблюдения которой возложен на Финансовую комиссию ().
Преимущества открытия счета в банках Лихтенштейна:
- Мультивалютные счета;
- Высокий уровень конфиденциальности;
- Удобный интернет-банкинг;
- Поддержка на разных языках - в том числе и на русском;
- Минимальная инфляция местной валюты.
Минимальная сумма для открытия счета устанавливается каждым банком Лихтенштейна самостоятельно - для физического лица она на порядок ниже, чем для организации (от 100 тыс. швейцарских франков), но на нее может быть предоставлена рассрочка. Срок открытия счета в финансовых учреждениях Лихтенштейна - 3 недели.
В Лихтенштейне на данный момент наиболее распространены -Alpinum Bank, Valartis Bank, Neue Ban, Union Bank, Verwaltungs-und Privat-Bank, Centrum Bank AG, EFG Bank von Ernst AG.
Люксембургские банки
Банковская сфера Люксембурга регулируется Центральным банком и Комиссией по надзору за финансовым сектором. Большинство банковских учреждений являются членами Ассоциации банков и банкиров Люксембурга, которые, в свою очередь, осуществляют строгий контроль за соблюдением действующего законодательства (в том числе и в вопросах конфиденциальности), а также просчитывает вероятные риски и контролирует поддержание высокого стандарта при обслуживании клиентов.
Преимущества открытия счета в банках Люксембурга:
- Возможность открытия счета удаленно;
- Поддержка клиентов на разных языках;
- Высокий уровень конфиденциальности;
- Широкий выбор банковских продуктов;
- Качественное обслуживание.
Некоторые финансовые учреждения Люксембурга могут попросить личного посещения заявителя, что потребует дополнительных временных и финансовых затрат. Также к недостаткам можно отнести высокие минимальные суммы - для депозитного счета - 50 тыс. долларов, текущего - 100 тыс. долларов.
Счет в Люксембурге возможно открыть в ABLV Bank Luxembourg, Banque Genarale, Banque Internationale, Kreditbank, Banque de Luxembourg, Banque et Caissa d’eparque de’ ta.
Банки Сент-Люсия
На данный момент Сент-Люсия является популярным оффшорным финансовым центром, благодаря чему она и получила широкую известность.
К преимуществам открытия счета в банках Сант-Люсии можно отнести:
- Несложную систему открытия счета;
- Широкий спектр услуг;
- Развитый оффшорный банковский сектор;
- Наличие службы контроля за оффшорными компаниями;
- Стабильные экономические и политические условия;
- Возможность организации зарплатных проектов для корпоративных клиентов;
- Быстрое открытие счета (1-2 дня).
В зависимости от выбранного банка размер минимального депозита колеблется от 1,5 до 5 тыс. долларов, но может быть и бесплатным. Минимальный баланс по счету должен составлять 5 тыс. долларов.
Самыми крупными банками в Сент-Люсии, пользующимися хорошей репутацией являются Bank of Saint-Lucia, Caribbean Banking Corporation, Barclays Bank Plc, Saint Lucia Development Bank, First National Bank, The Bank of Nova Scotia, Hermes Bank.
Сингапурские банки
В Сингапуре создана одна из самых передовых банковских систем мира, в которую входят как местные, так и иностранные финансовые учреждения, оказывающие широкий спектр услуг по различным направлениям. Контроль над банками Сингапура возложен на Денежно-кредитное управление.
Преимущества финансовых учреждений Сингапура:
- Возможность удаленного открытия счета;
- Минимальные риски;
- Широкий спектр услуг;
- Высокий уровень конфиденциальности данных;
- Наличие программы страхования депозитов, действующей с 2011 года;
- Существует возможность дистанционного открытия счета.
Условия и тарифные ставки банки Сингапура предлагают примерно одинаковые. На компании открываются мультивалютные счета, на частных лиц - сберегательные счета и срочные вклады.
В Сингапуре возможно открыть счета в следующих банках DBS, OCBC, UOB, Far eastern bank ltd.
Швейцарские банки
Банки Швейцарии относят к самым популярным - это связано не только с высоким уровнем конфиденциальности данных, известных на весь мир, но и множеством других преимуществ, в том числе:
- Высококачественный сервис;
- Широкий выбор финансовых учреждений с безупречной репутацией;
- Возможность открытия мультивалютных счетов;
- Минимальные финансовые риски.
К недостаткам банков, расположенных в Швейцарии, можно отнести сложные условия при открытии счетов и большое количество документов, которые требуется предоставить.
В Швейцарских банках возможно открыть различные виды счетов - расчетный, сберегательный, депозитарный, именной, номерной и для юридических лиц. Минимальная сумма вклада, как правило, колеблется от 300 до 500 тыс. швейцарских франков, но в некоторых случаях она может быть и меньше. Срок открытия счета - 3 недели.
Открыть счет возможно в следующих банках Швейцарии Clariden Leu, Coop Bank, Credit Suisse, EFG Bank, Graubündner Kantonalbank, Hottinger & Cie, Julius Baer Group, C.I.M. Bank.
Чешские банки
Чешские банки славятся своей стабильностью. В настоящий момент в Чехии функционирует около 40 финансовых учреждений, большая часть которых работает именно с иностранным капиталом.
К достоинствам банковской системы Чехии можно отнести:
- Строгое соблюдение законодательства о банковской тайне;
- Выгодные условия открытия и обслуживания счетов;
- Стабильные экономические условия;
- Возможность удаленного открытия счета.
Одним из главных недостатков банков Чехии является требование об обязательном присутствии заявителя при открытии счета, а также достаточно высокие комиссионные сборы, взимаемые при совершении операций по обмену валюты. Кроме того, доходы по вкладам облагаются налогом в размере 15%, который автоматически удерживается с клиента при начислении процентов.
В Чехии на данный момент функционируют следующие банки Ceska sporitelna, CSOB (Ceskoslovenska Obchodni Banka) , Czech National Bank (CNB) , Czech Export Bank (CEB) , Komercni banka, Patria Finance.
Эстонские банки
В Эстонии используется двухуровневая банковская система, контроль которой осуществляет Наблюдательный Совет. Основные плюсы банков в Эстонии заключаются в следующем:
- Низкие тарифы;
- Возможность быстрого открытия счета;
- Индивидуальный подход к каждому клиенту;
- Возможность удаленного управления счетом;
- Высокие гарантии вкладов.
В качестве основного недостатка банков Эстонии отмечается высокий комиссионный сбор при обмене валюты. Также как и в других финансовых учреждениях, расположенных на территории Прибалтики, банки Эстонии, в большинстве случаев, требуют обязательного присутствия клиента при открытии счетов.
Перечень банков осуществляющих свою деятельность в Эстонии AS LHV Pank, AS Eesti Krediidipank, AS SEB Pank, TALLINNA ÄRIPANGA AS, Versobank AS, BIGBANK AS.
Подготовка документов
Для открытия счета в зарубежном банке требуется подготовить необходимый пакет документов.
Документы для физических лиц:
- Справка с места жительства заявителя (оригинал);
- Анкета заявителя;
- Справка из банка, обслуживающего клиента на территории его страны;
- Документы, подтверждающие уровень доходов;
- Копия паспорта, заверенная нотариально.
Документы для организаций:
- Уставные и регистрационные документы;
- Документ, подтверждающий полномочия лица подающего заявление открывать счета от имени компании
- Идентификационные документы: действующий паспорт, ID карта.
В зависимости от финансового учреждения может потребоваться подготовить дополнительные документы - обычно эти сведения можно получить на официальном сайте банка или связавшись с представительством. Подготовить документы возможно самостоятельно или воспользовавшись услугами специализированных компаний.
Если открытие счета происходит удаленно, то требуется отсканировать все необходимые документы и заверить их электронной подписью.
После того как документы переданы в финансовое учреждение, его сотрудники проводят необходимые в этих случаях проверки и открывают счет заявителю.
Что требуется сделать после открытия счета
Если зарубежный банк одобрил заявку и открыл счет, то гражданину требуется в течение 30 дней уведомить налоговый орган по своему месту жительства. Уведомление можно отправить заказным письмом или передать при личном визите. В случае если налоговая не будет уведомлена в установленные законом сроки, то нарушитель будет привлечен к административной ответственности и на него будет наложен штраф до 5 тыс. рублей.
Кроме того потребуется ежегодное декларирование счета в зарубежном банке - данное положение закреплено в НК РФ. Налоги по счетам в зарубежном банке составляют 13%.
Декларация счетов в зарубежных банках должна содержать следующую информацию:
- Ф.И.О., дата рождения, место жительства, вид документа, удостоверяющего личность;
- Наименование иностранного банка, БИК/SWIFT Code банка;
- Код страны;
- Банковский счет в зарубежном банке
- Код валюты в соответствии с классификатором;
- Количество лиц, владеющих счетом;
- Сумма на начало года и на конец года.
Заключение
На сегодняшний день жители нашей страны имеют возможность открыть счета практически в любой точке мира. Если банк, в который была подана заявка, вынес отказ - это не является препятствием для повторного обращения и если вам требуется открыть счет в конкретном банке, но он отказал - вы можете обращаться в него снова и снова, либо воспользоваться помощью специализированных компаний, оказывающих подобного рода услуги.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
В нашей стране с каждым днем доверие к отечественным банкам среди населения неизменно уменьшается. В основном вызвано это огромным числом банкротств российских банков. На происходящую ситуацию в целом даже не влияет тот факт, что государство пытается привлекать внимание вкладчиков через обеспечение страховки вкладов и гарантий. Рассмотрим наиболее популярные иностранные банки в России.
Доверие граждан к банкам-"иностранцам"
Зарубежные банковские гиганты все чаще и больше вызывают доверие среди юридических и физических лиц. Нужно понимать, что действующее на территории Российской Федерации законодательство не дает иностранным банкам право открывать филиалы, а все, что они могут получить, - это доля. Говоря простым языком, иностранцы имеют возможность основывать дочерние предприятия российских структур, связанных с финансами, быть их учредителями и осуществлять управление.
Выбирая банк, стоит обращать внимание на активы и баланс за последний год, так как если банк будет работать с отрицательным балансом, и данная тенденция будет сохраняться еще на некий период, он может лишиться лицензии. Следует проанализировать, участвует ли банк в ССВ (система по которая позволит при отзыве лицензии банка возвратить до 1.4 млн рублей от денежной суммы вклада.
Финансовый баланс и участие в ССВ - это еще не все. Также нужно узнать, как банк относится к своим клиентам. И юридические, и физические лица волнуются о том, как быстро его работники будут решать возникшую проблему.
Список иностранных банков в России
Иностранцы намерены вкладывать колоссальные суммы и развивать такие дочерние предприятия. Зачастую вложенные средства превышают уставную сумму самого финансового учреждения, вследствие чего доверие к таким организациям становится выше как у физлиц, так и у юридических. Упрекать за такое поведение граждан России не следует, так как каждый нацелен на сохранение своих заработанных денежных средств и, конечно, никто не хочет их потерять. Ниже приведем список иностранных банков в России:
- UniCredit-банк.
- "Райффайзенбанк".
- "Росбанк".
- "Дойче Банк".
- "Ситибанк".
- "ХоумКредит Банк".
- "Барклайс Банк".
- "Кредит Европа Банк".
- "Дельтакредит".
- "ОТП Банк".
- "Русфинанс Банк".
При выборе иностранной структуры нужно быть избирательными и внимательными, так как именно тщательность произведенного анализа работы иностранного банка поможет просчитать судьбу вклада. Финансовый рынок нашей страны сейчас славится тем, что на нем появляются и укрепляются все новые и новые иностранные банки благодаря лазейкам в законодательстве. Зарубежные финансовые организации составляют значительную конкуренцию российским, поскольку предоставляют наиболее прибыльные условия по кредитованию и накопительным программам.
Среди огромного количества иностранных структур необходимо выделить небольшой список банков, которые очень активно набирают известность среди населения.
"Дойче Банк"
Это известный иностранный банк в России.
Из самого названия следует, что организация принадлежит очень крупному концерну Германии. Данная структура имеет следующие особенности:
- Главная деятельность заключается в инвестировании и предоставлении услуг коммерческого плана только предприятиям, которые находятся на территории России.
- Услуги физическим лицам не предоставляются.
- Поддержка оказывается только крупным частным капиталам.
- Индивидуальные предприниматели и мелкие предприятия не могут воспользоваться услугами финансовой организации "Дойче Банк".
Все вышеперечисленное не мешает укреплению среди российских банков, а использование инновационных продуктов, как правило, обеспечивает переход крупного капитала под ее управление.
"Райффайзенбанк"
Еще один иностранный банк в России.
Дочерняя структура, которая принадлежит огромному австрийскому холдингу “Райффайзен”, и которую считают одной из самых надежных финансовых структур на территории Российской Федерации. Выделяют следующие отличительные черты:
- Организация обеспечивает весь набор услуг для физических и юридических лиц России.
- Услуги доступны как резидентам страны, так и иностранным гражданам, которые находятся в командировке или бизнес-поездке, они могут стать клиентами данного банка.
- Огромное количество филиалов охватывает весь рынок России, конкурируя с местными банками.
Какие еще существуют банки с иностранным капиталом в России?
"Ситибанк"
Это полноценное учреждение, которое зарегистрировано на территории Российской Федерации уже длительное время. Огромной долей уставного капитала являются зарубежные инвестиции.
Потребитель может пользоваться множеством продуктов, а подразумевает индивидуальные условия. Чем больше денежная сумма вклада, тем интереснее процентная ставка.
Данный банк занимается клиентами как из частного сектора, так и юридическими лицами. Такая политика позволила ему долгие годы быть лидером среди остальных зарубежных банков на российской территории. Кредиты в иностранных банках в России пока не слишком популярны, но все впереди.
Credit Suisse Bank
Частный банк с иностранным капиталом в России, который позиционирует себя как учреждение по вкладам с установленным доходом от акций компаний.
Отличительными чертами являются:
- Осуществление деятельности в области финансов при наличии лицензии в России. Правительство обеспечило выдачу лицензии в числе первых зарубежных организаций, которые официально закрепились на российском рынке денежных услуг.
- Завоевал большое количество наград и премий, и стал очень популярным при работе с физическими лицами.
"ОТП Банк"
"ОТП Банк" — коммерческий банк, входящий в группу компаний OTP Group. Это лидер на рынке финансовых услуг Восточной и "ОТП Банк" является универсальной кредитной организацией, спектр услуг его довольно широкий, предлагается много продуктов а также частным лицам.
"Барклайс Банк"
В основном занимает место коммерческих предложений в розницу. В перечень услуг входят:
- переводы между странами;
- вложение денег в иностранной валюте;
- обеспечение услуг брокеров для частных капиталов;
- наличие широкой линейки финансовых продуктов;
- нацеленность на вкладчиков из России.
Само собой разумеется, что список из зарубежных банков, которые действуют на пространствах нашей страны, на этом не заканчивается, и его можно продолжить. Вышеуказанные организации, в свою очередь, пользуются большей популярностью.
Слабое участие собственной системы банков в нашей стране является проблемой экономического развития. Ряд исследователей видит выход из сложившейся ситуации в увеличении кредитования экономики зарубежными банками. Для достижения данной цели необходимо:
- снять валютные ограничения, которые касаются получения российскими резидентами иностранных ссуд;
- ликвидировать действующие в России квоты, создающие границы для дочерних структур иностранных банковских организаций;
- упростить регистрацию банков с зарубежным участием, и в конечном итоге открыть наш рынок банковских услуг.
Все это позволит открывать больше филиалов иностранных банков в России.
Существуют обоснованные сомнения в том, что иностранные банки способны осуществлять кредитование в тех формах и объемах, которые удовлетворяют национальным интересам страны. При этом указываются вероятные отрицательные последствия их деятельности в России, к примеру:
- направление кредитных средств исключительно в добывающие, второстепенные сферы экономики;
- попытка вытеснить из определенных сегментов рынка банки с российским капиталом;
- поддержка зарубежных компаний, которые выступают конкурентами российских предприятий;
- оказание влияния на внутреннюю политическую жизнь в стране и др.
На самом деле собственники зарубежных банков близко связаны с международными компаниями, которые ведут ожесточенную борьбу за рынки сбыта, в том числе и в России. Иностранные банки работают во имя интересов своих стран.
и кредитам
Есть определенная тенденция: чем крупнее банк, тем более низкая процентная ставка по вкладу. Лучшие условия по вкладам можно найти в иностранных банках. Нужно в обязательном порядке обратить внимание на досрочное расторжение договора вклада, вследствие непредвиденных обстоятельств легко потерять часть процентов по депозиту.
Так, например, в "ЮниКредит Банке" процент по вкладу - 7,5%, в "Райффайзенбанке" - 7%. Во всех остальных банках процентные ставки примерно одинаковые. Средняя в иностранной валюте составляет 2,5-3%.
Мы рассмотрели представительства иностранных банков в России.
Большинство граждан в нашей стране достаточно скептически относятся к отечественной банковской системе. А если говорить простыми словами, то не доверяют современным коммерческим российским банкам. Наверняка это связано с тем, что финансовая система нашей страны оставляет желать лучшего, ведь в последние годы наша страна находится в кризисном положении. А вот иностранные компании, напротив, привлекают потенциальных клиентов, и в последнее время пользуются активным спросом. Есть ли иностранные банки в России? Список их мы обязательно рассмотрим ниже.
Есть ли зарубежные организации в России
Согласно законодательству нашей страны, открывать филиалы зарубежных банков на территории РФ запрещено. Отсюда можно сделать вывод, что иностранные банки в России для физических лиц существовать не могут.
Однако, согласно закону нашей страны открывать на территории России дочерние предприятия, доля капитала которого будет принадлежать нерезидентам РФ не запрещено. Но нюанс заключается в том, что все финансовые организации, работающие на территории России, обязаны действовать строго по закону РФ и полностью подчинятся Центробанку России.
Есть ли иностранные банки в России? Формально филиалов нет, но есть довольно большое количество финансовых организаций, которые являются дочерними предприятиями зарубежных организаций.
Список иностранных банков России
На самом деле в России достаточно много кредитно-финансовых организаций, которые были организованы как дочерние предприятия иностранных компаний. Всего в списке около 69 наименований коммерческих организаций, осуществляющих свою деятельность на территории России, их уставной капитал принадлежит зарубежным финансовым группам. Кроме того, многие из них работают исключительно с юридическими лицами, а мы рассмотрим лишь небольшой список тех, которые осуществляют обслуживание физических лиц и занимают высокие позиции в рейтинге нашей страны.
UniCredit-банк
Данная организация начала свою деятельность еще со времен Советского Союза, а если быть точнее, то он начал свою деятельность с 1989 года, на тот момент он носил название Международный Московский банк. В 2007 году он был переименован в UniCredit-банк и вошел в самую крупную сеть банков, охватывающую более 22 стран по всей Европе. Доля уставного капитала 100% принадлежит финансовый группе ЮниКредит С.п.А, а юридический адрес ее 00186, Италия, Рим, Виа А. Спекки 16, сегодня банк занимает 12 место в рейтинге.
Интересно! Генеральная лицензия UniCredit-Банка в России № 0001 ЦБ РФ. А это означает то, что он получил лицензию на осуществление финансовой деятельности в России самый первый.
Райффайзен-банк
Список Европейских банков в России достаточно обширен в него также входит один из наиболее крупных финансовых организаций нашей страны Райффайзен-банк. В нашей стране он появился в 1996 году, хотя на самом деле его история уходит в середину XIX века. Основателем финансовые группы является Фридрих Вильгельм Райффайзен. Доля иностранного капитала составляет 99,96718%, она принадлежит Райффайзен Центральбанк Остеррайх. Юридический адрес Австрия, 1030 Вена, ам Штадтпарк 9. Штаб-квартира дочернего предприятия в России находится в Москве. Банк занимает 13 позицию в рейтинге, специализируется на обслуживании как юридических, так и физических лиц.
Росбанк
Довольно известный в нашей стране Росбанк также является дочерним предприятием французской Финансовой группы. Доля иностранного капитала составляет 99,9508%. Предприятие принадлежит финансовой группе Societe Generale S.A. В нашей стране предприятие появилось довольно давно, точнее в 1998 году, холдинговая компания «Интеррос» выкупила банк АКБ «Независимость», и переименовала его в Росбанк, в 2006 году пакеты акций частями были проданы французской финансовой группе и Société Générale. Постольку, поскольку более 99% акций принадлежат зарубежной финансовой группе, то она осуществляет полностью контроль над деятельностью российского коммерческого банка. В России Росбанк занимает 14 позицию в рейтинге.
Ситибанк
Это также довольно крупный и известный банк нашей стране, основанный крупнейшей финансовой группой «Ситигруп Инк.». Данная финансовая группа была основана в Соединенных Штатах Америки еще в 1812 году. На сегодняшний момент 100% акций принадлежат данной финансовой группе. Он получил генеральную лицензию номер 2557 от 5 октября 2001 года. Ситибанк специализируется на обслуживание физических и юридических лиц. В настоящее время Ситибанк занимает 21 место в рейтинге. Штаб-квартира расположена в Москве.
Интересно! Первое отделение Ситибанка в России появилась в 1993 году, и было одним из первых финансовых учреждений с иностранным капиталом. Хотя по некоторым данным впервые наименование финансового учреждения упоминалась еще в 1917 году, его отделение было открыто в двух городах Петрограде и Москве, но после Октябрьской революции все финансовые учреждения были национализированы.
Хоум Кредит Банк
Данный банк известен в нашей стране как один из лидеров по потребительскому кредитованию для физических лиц. Он принадлежит международной инвестиционной финансовой группе PPF зарегистрированный в Амстердаме, которую основал чешский миллиардер Петр Келлнер. В России банк появился в 2002 году. Изначально он специализировался на целевых кредитах, выдаваемых в торговых точках. В 2002 году Хоум Кредит Банк заключил договор с торговой сетью Эльдорадо, в 2004 году выпустил первую кредитную карту, а в 2005 году открыл собственный офис и выдал первый потребительский кредит. Доля иностранного капитала составляет 99,9919 %, она принадлежит в финансовой группе Home Credit B.V., которая находится в королевстве Нидерланды город Амстердам.
ОТП банк
Кредитно-финансовая организация принадлежит венгерской финансовой группе OTP Group. Доля уставного капитала 66.1610% принадлежит финансовой группе ОТП Групп, еще 31,7078% принадлежит ООО «АльянсРезерв», 1,2% МФБ Инвест, менее 1% прочие акционеры. В России он был зарегистрирован в 2008 году, а уже через год занял второе место по выдаче потребительских кредитов, в настоящее время он занимает 53-е место в рейтинге.
Русфинанс-Банк
Этот российский коммерческий банк не настолько популярен в России он занимает лишь 63-е место в рейтинге российских банков. Если говорить о его доли капитала, то она на 100% принадлежит ПАО Росбанк, а, как говорилось ранее, это банк с иностранным капиталом который принадлежит французской финансовой группе Societe Generale S.A. Основное направление деятельности банка – это выдача потребительских кредитов автокредитов и кредитных карт, в 2011 году банк занял первое место по объему выданных автокредитов через сеть автодилеров. На сегодняшний день он входит в тройку крупнейших банков, специализирующихся на автокредитовании. Он был приобретен компанией в 2006 году, если быть точнее, то он был создан на базе «Промэк-Банк».
Кредит Европа банк
Он был создан в 2007 году на базе «Финансбанк». Сегодня это один из наиболее крупных коммерческих кредитно-финансовых организаций в России, которые занимают 58-е место в рейтинге коммерческих банков России. Доля иностранного капитала составляет 99,99931973%, акции принадлежат крупной международной финансовый группе FIBA, а ее владельцем является турецкий миллиардер Хюсню Озегин.
Дельтакредит
Этот российский коммерческий банк, его деятельность – это ипотечное кредитование. Он также как и ПАО Росбанк входит в финансовую группу Societe Generale S.A, он начал свою деятельность в нашей стране в 1998 году под названием Дж. П. Морган-Банк, а в 2005 году путем реорганизации был присоединен к французская финансовой группе. 100% акций принадлежит ПАО Росбанк.
Дочки иностранных компаний России
Итак, как говорилось ранее, что в нашей стране зарубежных финансовых организаций быть не может по закону. Ведь все кредитно-финансовые учреждения, находящиеся на территории России обязаны действовать исключительно в рамках нашего законодательства, и получить лицензию ЦБ РФ. Кстати, нельзя не отметить, что в список зарубежных банков в России входит некоторые другие крупные организации, специализирующиеся на обслуживание частных лиц и юридических лиц, среди них:
- Тойота-Банк (Япония);
- Плюс-Банк (Казахстан);
- Мерседес-Бенц-Банк Рус (Германия);
- Коммерцбанк (Евразия) (Германия);
- Фольксваген-Банк Рус (Германия);
- Бэнк Оф Чайна (Китай);
Обратите внимание, если говорить о надежности иностранных банков, несомненно, есть крупные банки с иностранным капиталом в России, но если взглянуть в рейтинг, то все же лидирующие позиции занимают российские банки такие, как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк. Что касается «дочек» иностранных предприятий, то они не входят в десятку самых надежных банков России.
Если подвести итог, то зарубежные организации с большим успехом работают на территории России и в ближайшем будущем покидать отечественный рынок не собираются. Даже несмотря на то, что экономическая и геополитическая ситуация достаточно нестабильна, «дочки» иностранных компаний только укрепляют свои позиции на нашем рынке и расширяют филиальную сеть.
