Использование банковской карточки для современного общества стало неотъемлемой частью жизни. Это позволяет сэкономить немало времени, так как доступен наличный и безналичный расчет. Кредитная линейка выручает потребителей, испытывающих финансовые трудности. Однако большинство клиентов не понимает разницы и сомневается, что им выбрать – Visa или MasterCard. У каждой свои особенности. Зная их, выбирать вслепую не придется.
Содержимое страницы
Платежная система Visa
Ведущая международная система основана на долларовой валюте. Конвертирование здесь проходит именно через эту расчетную единицу. Причина популярности сервиса состоит в использовании у 30 млн торговых предприятий, действующих в свыше чем 200 странах.
Американская компания занимает около 28% рынка по выпуску карт. Наибольшая востребованность зафиксирована в населенных пунктах Северной Америки, а наименьшая – в Азии. В работе участвует собственная утилита для безопасности 3D Secure. Цель внедрения – увеличение безопасности и упрощение оплаты онлайн по карточкам.
Структура безопасности основана на 3 независимых доменах:
- Эмитент (банки и карты).
- Эквайер (финансовые компании и владельцы).
- Взаимодействие (согласует домены).
Каждая денежная операция проходит через них. В РФ компания появилась в 1974 г. Партнеры – все российские банки.
Характеристики:
- общее количество обслуживающих банкоматов – более 1 млн;
- свыше 50% оборота финансовых международных организаций проходит через систему;
- 20 тыс. учреждений – участников.
Среди преимуществ:
- управление счета доступно круглосуточно и в любом населенном пункте;
- проведение онлайн-операций;
- валюта универсальна для каждого из государств;
- отсутствие комиссии при списании (не зависит от местоположения).
За последнее десятилетие сфера обслуживания системы в РФ очень расширилась. Большинство работников России – держатели зарплатных дебетовок этого сервиса. Вряд ли найдется кинотеатр, кафе или супермаркет, где отсутствует специальный терминал для безналичного расчета.
Платежная система Мастеркард
Еще одна международная корпорация, которая объединяет огромное число финансовых компаний. Для того чтобы понимать, чем отличается Visa от MasterCard, важно ознакомиться с особенностями каждой из систем.
Сервис объединяет свыше 20 тыс. предприятий кредитной сферы, которые находятся в 210 странах. Среди основных направлений деятельности:
- карточная эмиссия;
- электронные онлайн-платежи;
- обслуживание физ. лиц и корпоративных клиентов.
Сейчас корпорация обхватывает рынок эмиссии пластиковых карт на 25 процентов. Количество ежегодных трансакций – свыше 25 млрд. Показатели по использованию продукции в РФ постоянно повышаются, так на операции по безналу доля Мастеркард составляет 38%. Система стремительно догоняет Визу. Сотрудничают с корпорацией почти все российские банки.
Больше всего МПС популярна в государствах ЕС, Китае и Бразилии. Минимальное число клиентов системы зарегистрировано в Северной Америке, хотя представительство корпорации в США.
Функции MasterCard:
- проведение денежных операций частными лицами и юридическими;
- программы эмиссии (производство) банковских карт.
Количество держателей возрастает вместе с числом положительных отзывов. Развитие сервиса и функционала осуществляется постоянно. Это происходит за счет применения продукции в России, поскольку государство предлагает рост прибыли компании.
По статистике, 40% банковских инструментов РФ выпущены этой компанией. Скоро она не уступит Визе. Стремительному росту система обязана банкам-партнерам, а особенно Сбербанку.
Сходства и отличия Виза и Мастеркард
Эти два крупнейших сервиса занимают лидирующие позиции среди аналогов, поскольку их надежность не подвергается сомнению. Показатель Визы по обхвату сферы безналичных операций выше, но она и появилась на рынке раньше. Клиенты платежных систем хотели бы знать, в чем разница между Visa и MasterCard.
Терминалов, поддерживающих Виза больше, но они обслуживают и пластик MasterCard. По потребительским качествам сервисы практически идентичны. По уровням карты Visa и MasterCard подразделяются на обычный, повышенный и премиальный. Это дебетовые инструменты и кредитки.
У систем выпускаются серии.
В РФ и зарубежных государствах большинство потребителей пользуется продукцией этих МПС, но чаще неизвестно, какая карта лучше – Visa или MasterCard. Однозначный выбор сделать невозможно. Функциональность сервисов схожа, в большинстве учреждений платеж проводится через них.
Оформлять долларовый или рублевый счет принято на базе Visa, а евро и национальную валюту – на Мастеркард. Прикрепление счета к американской, либо европейской расчетной единице условно, привязка доступна к любой из них.
Процесс конвертации различается, но это связано не с глобальными сервисами, а со спецификой сферы эмиссии карточек. Некоторые потребители предпочитают использовать Визу, считая ее надежнее, но это не так.
Сходства МПС:
- уровень защиты;
- трехлетний срок активности;
- мгновенные платежные операции;
- высокая доступность использования;
- счет поддерживает 3 валюты;
- полноценная эксплуатация за пределами РФ;
- одинаковый комиссионный сбор за ежегодное обслуживание.
Значительных отличий между системами нет. В техническом плане они ничем не различаются, что подтверждают отзывы владельцев. Только в конкретных ситуациях выявляются различия.
Это случаи:
- применения пластика разных уровней;
- бонусные условия партнеров (банковских организаций), которые связаны с платежными системами Visa и MasterCard;
- в процессе конвертации;
- при оплате онлайн или с помощью терминала.
Сравнительный анализ.
| Параметр | Мастеркард | Виза |
| Распространение | 210 государств | 200 стран |
| Обхват рынка | 25% | 28,5% |
| Код безопасности | CVC2 | CVV2 |
| Доп. услуги |
|
|
| Торговые точки | 30 млн | 20 млн |
| Бонусы |
|
|
Какая карта лучше в России
Для граждан РФ доступны МПС Виза, Мастеркард и МИР (новый национальный сервис). Последняя появилась в 2014 г. Это продукт ЦБ, независимый от иностранных организаций. У пластика МИР присутствуют аналогичные опции, что и у американских систем:
- выдача средств и внесение;
- безналичные операции расчет;
- денежные переводы.
Отличие только одно – это невозможность использования продукта за рубежом. Однако если потребитель не планирует поездки в иностранные государства, это не является недостатком. Национальная система ЦБ МИР – это удобно, доступно, безопасно и надежно.
Продукты Сбербанка
Все крупные банки РФ сотрудничают с обеими платежными системами. Часто потребителям приходится решать какую карту лучше оформить – Visa или MasterCard Сбербанка. Если выбрать сложно, следует сравнить характеристики МПС.
Пользователям доступны виртуальные, кредитные и дебетовые линейки с логотипами этих систем. Можно выбрать моментальные продукты, на лицевой стороне которых данные о держателе отсутствуют. Их получают сразу. Пример таких продуктов серия Маэстро. Многие владельцы Maestro не знают, Visa это или MasterCard. Эта серия относится к начальному уровню МПС Мастеркард.
Аналог второго сервиса – Visa Electron. А также доступны классические и премиальные продукты. Поэтому определять что лучше – Виза или Мастеркард Сбербанка может сам клиент, исходя из собственных предпочтений.
Моментальный пластик выдается сразу же при заполнении заявления, а также отличается отсутствием комиссии за обслуживание. Однако у этой линейки свои минусы. За рубежом снимать деньги с неименных инструментов нельзя, как и оплачивать товар в большинстве интернет-магазинов.
Внимание! В акциях СБ участвуют продукты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» с логотипом Виза. Держателям продукции «Аэрофлот» начисляются баллы, которые накапливаются, а при покупке авиабилетов предусмотрены скидки.
Какую карту выбрать для поездки за границу
Если предстоит путешествие в другую страну, важно понять алгоритм конвертации во время покупок за рубежом, чтобы решить, какую систему из двух.
Продукцию обеих МПС принимают к оплате по всему миру. Если невозможно определить, что выбрать Visa или MasterCard, доступно оформление двух видов пластика, привязанные к одному номеру счета. В результате получится кобейджинговый продукт: чипированный, либо оснащенный магнитной полосой.
Механизм конвертации действует следующим образом:
- При оплате в иностранном магазине в валюте государства обслуживающий торговое предприятие банк отправляет в МПС информацию о необходимости списания определенной суммы с владельца пластика.
- МПС конвертирует местную расчетную единицу в ту валюту, которая используется при расчете между системой и банком, выдавшим карту, а затем выставляет счет.
- Дальше конвертер действует на основании условий банка. Может использоваться собственный курс или ЦБ.
Для конвертации дополнительные комиссии внутри сервисов не предусмотрены, платежные системы Visa и MasterCard прибыли от этого не получают.
Отличия у МПС незначительные. До того, как оформить пластик, нужно просто уточнить курс конвертации в конкретной банковской компании, а также выбрать продукт:
- с выгодным кешбэком;
- демократичной стоимостью обслуживания;
- небольшой комиссией за выдачу денег в иностранных государствах.
Решать какая карта лучше Visa или MasterCard нужно самостоятельно, учитывая собственные предпочтения.
В Европу
Главное отличие наглядно прослеживается при эксплуатации за рубежом. Разница заключается в использовании валюты доллар в случае Визы и евро, если применяется Мастеркард. За пределами РФ валюта конвертируется от основной расчетной единицы карты. Любая из них может использоваться как основная при открытии счета. Это значительно сэкономит средства держателя.
Рассмотрим ситуацию. Владелец Мастеркард с рублевым счетом собирается оплатить номер гостиницы в Вене. Расчет в евро. В этом случае конверсия проходит по правилу рубли – евро. Если у пользователя Виза, то модель будет иной: рубли – доллары – евро. В результате заплатить комиссию приходится дважды. Поэтому, планируя путешествие в Европу, стоит выбрать Мастеркард.
Внимание! Если карта серии Голд или Платинум вдруг потеряется, перевыпуск произведут в минимально короткий срок. Будет обеспечена выдача наличных. И также владельцам продуктов премиального уровня доступна помощь юристов и медиков на бесплатной основе.
Как пример рассмотрим необходимость оплатить футболку в долларах. Конверсия в МПС Виза идет по правилу: рубли – доллары. В случае с Мастеркард иначе: рубли – евро – доллары. Иными словами, собираясь в США, стоит выбрать Visa, чтобы не платить каждый раз двойную комиссию за конвертацию.
Важно! Если открыть не рублевый, а долларовый счет в банке, где заказывается пластик, то покупка валюты произойдет по желанию держателя единожды, а не при каждой платежной операции. Аналогично поступают и с евро. При заказе карты уточните это с менеджером банка.
Заключение
Если карта нужна для зачисления зарплаты в рублях и проведения различных финансовых операций в пределах России, то выбирать стоит не по платежным системам, а по выгоде тарифов начальной, классической и премиальной линеек. Также пластик бывает виртуальный или обычный, дебетовый, либо с кредитом.
Visa и Mastercard – две известные платежные системы международного формата, широко распространенные в России. Оформляя ту или иную пластиковую карточку в Сбербанке, клиенты встают перед выбором – какому типу Виза или Мастеркард отдать предпочтение? Чтобы правильно решить этот вопрос, давайте разберемся, в чем отличие этих систем, и какая из них лучше.
Преимущества и недостатки карты VISA
Visa – это трансконтинентальная американская корпорация, оказывающая услуги по платежным операциям. Компания была основана в 1958 году и сегодня охватывает своей деятельностью практически все страны мира. Основной валютой системы являются доллары США. Поэтому, отправляясь за границу с карточкой Виза, клиент должен знать, что при расчете ею в торговых точках, где действует евро, с него будет взиматься определенный процент за конвертацию валют.
Дополнительная комиссия взимается и при обналичивании карты VISA от Сбербанка в банкоматах Европы. Как правило, это 2%.
На данный момент Сбербанк России выпускает пластиковую продукцию Visa двух типов – дебетовую и кредитную.
Дебетовые карты:
- Классическая стандартная;
- Классическая с большими бонусами;
- Классическая с индивидуальным дизайном;
- Молодежная;
- «Аэрофлот» (Классик, Голд и Signature);
- «Подари жизнь» (классическая, золотая и платиновая);
- Моментальная.
Кредитные карты Виза представлены в тех же вариантах, что и дебетовые:
- Классические,
- Золотые,
- Премиальные,
- «Аэрофлот» (Classic, Gold, Signature),
- «Подари жизнь» (классическая и золотая).
Преимущества продукции платежного типа Visa:
- Высокая степень защиты,
- Универсальность (возможность пользоваться повсеместно),
- Возможность пользоваться картой за границей.
Недостатком является то, что карта ориентирована больше на доллары США, чем на евро. При ее обналичивании в странах ЕС с пользователя взимается дополнительный налог. И это касается обналичивания не только кредиток. А мы помним, что они предусмотрены для безналичного расчета. Так, при снятии денег с кредитки через бакномат Сбербанка комиссия 3% (не менее 390 рублей), а при обналичивании через любой иной — 4% (не менее 490 руб.). Обналичивание дебетовой карты Visa Сбербанк в «родном» банкомате без %, а за границей — 2%.
Преимущества и недостатки карты Мастеркард (Mastercard)
Mastercard – универсальная платежная система, впервые презентованная в США в 1966 году. В настоящее время действует в 210 государствах мира. Основным преимуществом карт данного типа является возможность их использования за рубежом практически повсеместно. При этом за пользование карточкой в ЕС комиссия за конвертацию отсутствует.
В этом году Сбербанк презентует следующие дебетовые и кредитные карты платежного типа Мастеркард:
- Mastercard Classic;
- Мастеркард Голд;
- Mastercard Signature
- Карта с большими бонусами;
- Мастеркард с индивидуальным дизайном;
- Молодежная;
- «Аэрофлот» (стандартная, золотая и платиновая);
- «Подари жизнь» (Классик и Голд);
- Моментальная.
Платежный тип имеет те же достоинства, что и Виза, плюс приоритетное (без комиссий) использование в ЕС.
Что лучше Visa или Mastercard в России?
Итак, мы выяснили, что для поездки в Европу, следует оформить карту платежного типа Мастеркард. А вот в Америке пригодится Visa. Но как быть в России? Какой пластик заказать?
На самом деле, эксперты отвечают на данный вопрос так: Любой тип платежной системы выгодно использовать в России, если сама карта выдана российским банком. Одналичивание в родных банкоматах без процентов (для дебетовых). А снятие денег с кредитов под приемлемый процент без дополнительной комиссии за конвертацию.
И еще вопрос: Mastercard Gold или Visa Gold: что лучше?
Оформляя карты премиум класса, многие клиенты задаются вопросом:что лучше Mastercard Gold или Visa Gold?
- Существенной разницы между ними нет, если держатель будет пользоваться только на территории России (и оформил в России, соответственно). Если же потребитель планирует поездку в Европу, то ему лучше отдать предпочтение золотому пластику Mastercard, ориентированному больше на евро. Так он избежит дополнительных комиссий за конвертацию валют при обналичивании карты либо использовании ее в магазинах.
- Если клиент совершает частые поездки в США, то оформить предпочтительнее карточку платежной системы Виза, основной валютой которой является американский доллар.
Вывод
Следует оформить несколько карт разного платежного типа и пользоваться ими по требованию. В Европе — Мастеркард. А в Америке — Виза. На территории России весьма выгодно иметь пластик национальной платежной системы МИР, тем более, что его выпуск и обслуживание бесплатные.
Visa и MasterCard, наряду с China Union Pay – троица крупнейших платежных систем в мире. Однако если китайские карты распространены преимущественно в КНР и других странах Азии, то Visa и MasterCard можно назвать глобальными организациями, осуществляющими выпуск пластиковых карт. Суммарно они контролируют около 50% всех мировых кредитных и дебетовых карт, и более 85% – в Европе.
Большинством банков России, Украины, Беларуси и других стран постсоветского пространства выпускаются в схожих объемах платежные карты и Visa, и MasterCard. Иногда клиентам предоставляется право выбора оптимальной, с их точки зрения, системы. Поэтому закономерен вопрос, а что же лучше, Visa или MasterCard?
Материалов по этому поводу в интернете много, но не все они одинаково исчерпывающе раскрывают нужную информацию. Поэтому сейчас попробуем разобраться, чем же MasterCard отличается от Visa с точки зрения пользователя, кому отдать предпочтение при оформлении новой карты в банке.
Условия сотрудничества с банками
Условия сотрудничества системы Visa с банковскими учреждениями являются коммерческой тайной, поэтому в открытом доступе их нет. По MasterCard исчерпывающая информация тоже отсутствует. Вполне вероятно, что условия сотрудничества с этими платежными системами для финансовых организаций отличаются, но для пользователя они остаются незамеченными.
Ведь размеры комиссий и процентных ставок за различные денежные операции обычно устанавливаются банком в зависимости от выбранного тарифного плана, типа карты (дебетовая, кредитная, универсальная) и общих правил. Принадлежность карты к Visa или MasterCard при внутренних расчетах не имеет значения. Поэтому условия работы банков с системами для пользователя не важны, здесь можно констатировать паритет.
Распространение в мире
Обе системы очень популярны в мире, но между ними есть разница. На долю Visa приходится порядка 30% рынка, тогда как MasterCard удерживает около 20%. На территории Европы, а также в России и постсоветских странах, наблюдается паритет: чуть больше, чем по 40% у каждой платежной системы. Поэтому проблем с оплатой, в принципе, не должно возникать у держателей карт обеих фирм.
Несмотря на немного меньшую глобальную долю, кое в чем MasterCard перевешивает за счет более плотного присутствия на некоторых рынках. Количество точек, поддерживающих оплату или обналичку средств с MasterCard составляет более 30 млн, в 210 странах мира. У Visa этот показатель составляет более 20 млн, в 200 странах. Это тоже не очень внушительно, но отставание заметно.
Правда, стоит отметить, что регионы, где MasterCard отсутствует или представлена слабо – в основном «страны третьего мира», где с доступом к современным технологиям (особенно вне крупных городов) вообще туговато. Поэтому если вам захотелось экстрима и экзотики, вроде путешествия по Зимбабве, Гвинее или Эфиопии, то рассчитывать на карточные платежи вообще не стоит, держите при себе наличность в долларах и местных тугриках.
Современные банкоматы и терминалы крупных банков обычно поддерживают обе системы. Часто, кроме них, есть и поддержка китайской Union Pay. Но бывают и исключения, особенно в случае с мелкими локальными банками. Некоторые из таких сотрудничают лишь с какой-то одной системой (Visa или MasterCard), из-за чего сделать оплату в терминале или снять наличность в ATM такого банка с «чужой» карточки не получится.
Безопасность и функциональность
Системы защиты данных у обеих систем достаточно надежны, хотя их детальные принципы работы, разумеется, содержатся в секрете. О примерно одном уровне свидетельствует хотя бы тот факт, что хакерам до сих пор не удалось дискредититровать безопасность одной системы на фоне другой. Будь Visa или MasterCard в чем-то слабее конкурента – соперники указали бы на это, чтобы потеснить противника. Ведь представители условной Union Pay были бы очень рады, если бы у конкурента обнаружилась дыра в безопасности и разгорелся скандал.
Функциональность карт Visa и MasterCard тоже находится примерно на одном уровне. Обе системы предлагают как обычные пластиковые карты, размера 86х54 мм, так и уменьшенные варианты, предназначенные для расчета в терминалах, или специальные бесконтактные метки. При этом в качестве носителя информации на карте может использоваться магнитная лента, контактный или бесконтактный RFID-чип. Также классические карты Visa и MasterCard могут использоваться для онлайн-платежей с указанием номера карты, срока ее действия и CVV/CVC-кода.
Услугу бесконтактной оплаты предлагают обе платежные системы. Для этого эмитируются специальные карты с NFC-меткой, а некоторые банки предлагают также свои приложения для смартфона. Лимиты оплаты без подтверждения (набора пин-кода), а также общие лимиты, могут отличаться, но они зависят от банка и страны, а не конкретной платежной системы. Можно сделать вывод, что в плане функциональности и безопасности между MasterCard и Visa наблюдается паритет.
Расчеты и комиссии за рубежом
Главное отличие между MasterCard и Visa заключается в валюте, используемой этими системами для внутренних расчетов. Visa для этих целей пользуется только долларами США, тогда как у MasterCard есть выбор между долларами и евро. Но в подавляющем большинстве случаев европейские банки-партнеры ограничиваются только EUR, так как держать сразу два счета – более накладно. В России, к примеру, все крупные банки работают с MC только через евро-счет.
При транзакциях, совершаемых в пределах страны с использованием одной валюты (рублей в РФ), платежная система не имеет значения, так как операции осуществляются между внутренними счетами, конвертации нет. Но при международных платежах, когда валюта, в которой открыта карта, отличается от валюты, в которой списывается сумма с нее – происходит конверсия. Вот на ней MasterCard или Visa и зарабатывают деньги.
К примеру, поехав в Германию с рублевой картой, и заплатив там за гостиницу, сумма с вашего счета будет списана в евро. Платежная система пересчитает евро в рубли по текущему собственному курсу (а он обычно не самый выгодный на рынке), дополнительно к этому может прибавиться комиссия банка (Enter Bank Fee), в итоге с карты будет списана сумма в рублях по упомянутому курсу, плюс, с возможной комиссией. И тут разница в валюте системы может оказаться решающей с точки зрения экономии.
Применяя карту Visa со счетом во внутренней валюте (рубли, гривны, тенге – не важно) для расчетов в странах, использующих евро, вам придется столкнуться с двойной конвертацией. Сначала сумма, запрошенная продавцом товаров или услуг, будет переведена с EUR в USD (внутренняя валюта Visa), затем – пересчитана с USD в RUB, и списана с карты. И все это, как уже говорилось, по не самым выгодным курсам. При расчете картой MasterCard банка, работающего с евро, конвертация будет одна: из запрошенной суммы в EUR – в RUB, после чего списана с карты.
Представим ситуацию: вы с рублевой картой Visa едете во Францию, где снимаете номер в отеле за 100 евро. Текущий прямой курс евро в России – 73 рубля, доллара – 63 рубля. Все происходит следующим образом:
- Французский отель запрашивает с вашей карты сумму 100 EUR.
- Система Visa принимает запрос, переводит евро в доллары по текущему курсу 1,20, получая сумму $120.
- Система Visa переводит доллары в рубли, но по курсу не 63 рубля за доллар, а 64, итого 7680 рублей.
- Банк-эмитент карты добавляет 0,5% Enter Bank Fee, то есть еще 38,4 рублей.
- С вашего счета списывается сумма 7718,4 RUB. Это на 418 рублей больше, чем при прямом обмене (7300 RUB за 100 EUR).
Если вы платите картой MasterCard, а не Visa, картина становится несколько другая:
- Отель запрашивает со счета сумму 100 EUR.
- Система MasterCard принимает запрос, пересчитывая евро в рубли по курсу 74 рубля.
- Ваш банк добавляет те же 0,5% Enter Bank Fee, то есть еще 37 рублей.
- С вашей карты списывается сумма 7437 RUB. Это всего на 137 рублей больше, чем было бы при прямом обменен наличности в России.
Как видно из примера, минус одна конвертация – это экономия средств на обмене валют между плательщиком и получателем средств. То есть, для поездок в Европу выгоднее брать с собой карту MasterCard. А вот в США, Канаде, странах Латинской Америки, Азии, где большинство операций конвертируются через доллар США, выгоднее использовать именно Visa.
Избежать лишний конвертаций можно, используя карту в валюте региона. То есть, при поездке в Европу лучше брать с собой карту MasterCard, открытую в евро. В таком случае с вашего счета будут списываться средства сразу в EUR, без конверсий. То же самое будет в США с картой Visa со счетом в долларах.
Заключение
Как показывает сравнение, для внутренних расчетов не имеет значения, Visa у вас или MasterCard. Никакой разницы в России вы, скорее всего, никогда не заметите. В плане безопасности и функциональности обе системы имеют примерно равные возможности. Плюс MasterCard только в том, что ее точки (банкоматы и терминалы) в среднем немного более распространены в мире.
Разница между Visa и MasterCard становится видна при использовании карт для расчетов за рубежом. Здесь все зависит от региона и связанно с валютой, с которой оперирует система. Так как Visa для внутренних расчетов пользуется только долларами США, карты Visa лучше подходят для поездок в Америку, Австралию, Азию. А вот MasterCard, эмитированные европейскими банками, больше подходят именно для расчетов в европейских странах.
Не имеет значения, в какой валюте ваш счет: в долларах, евро, рублях или гривнах. В любом случае, в Европе вы сэкономите на конвертации средств по картам MC, а в Америке выгоднее будет Visa.
Пластиковые карты стали неотъемлемой частью жизни современных россиян, с их помощью можно сэкономить массу времени, поскольку доступен безналичный расчёт. Кредитная линейка становится настоящей палочкой-выручалочкой для граждан, испытывающих финансовые затруднения. Но большинство клиентов до сих пор не понимают, чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка и какая карта лучше. Единого ответа на этот вопрос нет, поскольку каждый продукт имеет свои преимущества и недостатки.
Была основана в 1968 году Американским банком. 28% мирового рынка по выпуску пластиковых карт приходится на долю Visa. Основной валютой является доллар США, поэтому процесс конвертирования осуществляется именно через нее. Сервисом пользуются более тридцати миллионов торговых точек, расположенных в двухстах странах по всему земному шару.
Наибольшую популярность МПС приобрела в Северной Америке, а вот на азиатском рынке Visa не слишком востребована. Все транзакции, осуществляемые по расчетному счёту, проходят проверку через систему безопасности 3DS. Данная утилита была разработана специально для Визы. В России корпорация появилась в 1974 году. В числе ее партнеров значатся все ведущие отечественные банки.
Общая характеристика:
- компания обслуживает более одного миллиона банкоматов во всем мире;
- через систему проходит ½ мирового оборота финансовых учреждений;
- количество участников превысило отметку в двадцать тысяч.
Основные достоинства платежной системы:
- управление картсчетом из любой точки мира в режиме 24/7;
- возможность проведения транзакций дистанционно;
- наличие универсальной валюты, которая подходит для любой страны;
- отсутствие комиссионного сбора при списании средств (независимо от вашего места нахождения).
Основная часть рабочего населения страны является держателем дебетовых карт системы Виза.
Платежная система MasterCard
Есть свои особенности и у Мастеркард. Она также организована в Америке в конце шестидесятых годов. Изначально цель создания корпорации заключалась в том, чтобы объединить все банковские структуры страны, наладить между ними связь. Компания охватывает меньший рынок по выпуску пластика, чем Visa, на ее долю приходится 25% мирового оборота.
Система объединила более двадцати тысяч организаций, расположенных в двухстах десяти странах. Основные направления, по которым работает компания:
- выпуск дебетовых и кредитных пластиковых карт;
- проведение дистанционных платежей;
- обслуживание физических и юридических лиц.
В течение года корпорация осуществляет более двадцати пяти миллиардов транзакций. Количество пользователей системы в РФ превысило показатель в 38%, стремительным ростом Мастеркард обязан сотрудничеству со Сберегательным банком. Наибольшей популярностью сервис пользуется в странах Евросоюза, Китае и Бразилии. Наименьшее количество клиентов в Северной Америке.
Сходства и различия платежных систем
Visa и MasterCard Сбербанка занимают первые позиции среди всех конкурентов, поскольку их уровень надежности не вызывает сомнений у потребителей. Виза охватывает большее число пользователей, но и на рынке она появилась немного раньше. Мастеркард стремительными темпами ее догоняет. Однако разница между системами существует.
Виза и Мастеркард Сбербанка практически идентичны по потребительским характеристикам. По уровню престижности все кредитки делятся на имеющие обычный, повышенный и премиальный статус. Но для работы с долларовыми и рублевыми счетами в основном оформляют карты Виза, а для евро и местной валюты ― Мастер Кард. Однако такое подразделение условно, поскольку в каждой системе возможна конвертация. Этот процесс у них отличается, но это больше связано со спецификой отрасли выпуска кредиток.
Сходства между платежными системами заключаются в следующем:
- высокая степень защиты транзакции;
- трехлетний срок активности карточки;
- наличие возможности проведения мгновенных платежей;
- поддержка трех типов валют;
- идентичность комиссии за годовое обслуживание;
- полноценное использование за пределами России.
Явных различий между МПС нет. В техническом плане системы тождественны, это подтверждают отзывы пользователей. Заметить разницу можно только в конкретных случаях:
- при конвертации валюты;
- при осуществлении платежей онлайн и через устройства самообслуживания;
- при получении бонусных привилегий от партнеров;
- при эксплуатации пластика разных уровней.
Например, Виза предлагает своим клиентам юридическую консультацию и услуги по медицинскому страхованию. В Мастеркард подобного сервиса нет.
Какая карта лучше: Visa или MasterCard от Сбербанка?
Сберегательный банк предлагает своим клиентам на выбор три платежные системы: Виза, Мастеркард и МИР. Последняя создана в 2014 году по инициативе ЦБ РФ. У сервиса имеются опции аналогичные американским прототипам:
- внесение и снятие наличных средств;
- безналичный расчет;
- осуществление финансовых транзакций.
Правда, есть существенное «но» ― МИР можно использовать только на территории РФ. Однако если вы не планируется отправляться в заграничное путешествие, подобный нюанс сложно назвать недостатком.
Какая карта лучше ― Виза или Мастеркард Сбербанка ― решать только вам, выбор чаще всего основывается на личностных предпочтениях. Некоторые вообще склоняются к платежному средству от ПС МИР.
Продукты Сбербанка
Финансовая организация предлагает потребителям несколько видов карт:
- Виртуальная;
- Платиновая;
- Золотая;
- Электронная;
- Премиальная;
- Классическая.
Пластик может быть именным и без идентификационной информации на лицевой стороне. Неименной продукт (Маэстро MasterCard и Visa Electron) выдают в день оформления запроса. Достоинства мгновенной карточки заключается в отсутствии платы за годовое обслуживание. Но существуют некоторые ограничения при проведении платежей через интернет.
Какую карточку выбрать для загранпоездки
Отправляясь за границу, важно учитывать, что в процессе конвертации сервис может использовать курс Центробанка России или собственный. Пластик Виза и Мастеркард принимают во всех странах. Можно оформить сразу два продукта, исходя из следующих характеристик:
- размер кэшбэка;
- стоимость годового обслуживания;
- комиссия за обналичивание средств за границей.
Не забудьте уточнить в кредитном учреждении размер лимита на совершение операций.
Отправляемся в Европу
Основываясь на отзывах туристов, можно сделать вывод о том, что в Европе выгодней пользоваться продукцией Мастеркард. Поскольку основная валюта ПС – евро, вы освобождаете себя и свой кошелек от выплаты дополнительной комиссии при конвертации.
Владельцы золотых и платиновых карт могут получить бесплатную юридическую или медицинскую консультацию. При потере пластика перевыпуск проводится в кратчайшие сроки, снять необходимую сумму можно в кассе банка.
Путешествие в Америку
Если вы частый гость в США, лучше оформить карту Visa, поскольку ее условная расчетная валюта – это доллар. Таким образом, конвертация будет проводиться без дополнительной комиссии. На изготовление именного пластика уйдет десять дней, поэтому позаботьтесь о подаче запроса заранее.
Для поездок в Америку лучше открыть долларовый счёт, в этом случае вы будете оплачивать комиссионный сбор только при зачислении денег. При расчете за товары дополнительная плата не взимается.
Вывод
При использовании карт на территории РФ держатели могут даже не понять, чем отличается пластик МастерКард от Визы Сбербанка. Здесь важен не тип платежной системы, а выгодность тарифных планов. Разница ощущается только в зарубежных поездках, когда приходится сталкиваться с процедурой конвертации валюты.
Трудно себе представить современную жизнь без банковских карточек. Ними все большее число людей расплачивается за товары как в оффлайн-магазинах, так и на просторах интернета. Пластик позволяет не носить с собой наличные, что исключает риски потери или кражи денег. Эти и прочие преимущества сделали их просто незаменимыми. Но перед открытием карты следует сделать правильный выбор относительно ее вида, категории и платежной системы. На ПС мы практически перестали обращать внимание, даже не задумываясь, какую выбрать - Visa или Mastercard. Однако этот вопрос имеет существенное значение, особенно в случаях путешествий за рубеж.
Что такое платежные системы, их сущность, виды
Платежными системами называют сервисы, которые за счет технической инфраструктуры (ПО, аппаратных средств), совокупности правил и определенных процедур, дают возможность совершать переводы в безналичной форме. Сами ПС не занимаются выпуском карт, это делают банки-эмитенты, которые в свою очередь являются их партнерами. Участниками платежных систем выступают:
- центральный банк;
- коммерческие банки;
- расчетные, клиринговые центры;
- пользователи карт (физические, юридические лица и другие субъекты платежей, например, госучреждения, дилеры);
- специализированные посредники.
Платежная система выполняет такие функции: осуществление расчетов и платежей, обеспечение их точности, безопасности, переводы, регулировка обязательств между участниками, гарантия конфиденциальности, мгновенное выполнение финансовых операций и прочее. Именно благодаря ПС может быть использована пластиковая карточка.
Есть локальные платежные системы, национальные и международные. Эксплуатация локальной банковской карты возможна только через устройства самообслуживания (терминалы, банкоматы) того учреждения, который ее выпустил. Действия национальных платежных систем не ограничиваются территориями тех государств, в которых они были созданы.
Например, картами МИР можно пользоваться не только в РФ, но и за ее пределами (речь идет исключительно о кобейджинговых картах – т.е., выпущенных совместно с другой ПС). China UnionPay – также национальная платежная система, однако о ней знают и в России. МПС работают с банками различных стран. ПС международного уровня не так уж и много - западные Visa и MasterCard, японская JCB. Поскольку Visa и MasterCard – самые распространенные, сосредоточим свое внимание на них, проведем сравнение, чтобы понять, что лучше.
Виза или Мастеркард: кто лидирует
С целью определения лучшей платежной системы необходимо немного вникнуть в каждую из них и проанализировать различия между ними, которые на первый вигляд не заметны. Итак, обе ПС появились на Западе в прошлом веке. Visa International Service Association основана в 1958 году, а MasterCard Worldwide была образована на 8 лет позже, и изначально называлась Interbank.
Оба конкурента ведут активную деятельность по всему миру, помимо основного рода деятельности, они еще занимаются благотворительностью. До недавнего времени лидером на рынке была Visa. В свое время на ее долю приходилось 57%, сейчас – около 30%. MasterCard отставала от нее на целых 31%. Но сегодня трудно сказать, кому принадлежит первенство. MasterCard за последние 10 лет продемонстрировала бурное развитие.
Например, в Украине она занимает первое место. В 2015 году MasterCard уже охватывала 20% рынка, а в РФ – до 35%. Банковских карт с ее логотипом выпущено более 80 млн ед. Невзирая на то, что у системы охват несколько меньше, она действует в 210 странах. А Visa International Service Association – только в 200-х.
Согласно той же статистике, ситуация меняется, что отражается в активном проявлении интереса к китайской China UnionPay, представительства которой расположены в 135 государствах (доля на мировом рынке – более 29%). Тем не менее эксперты и многие пользователи считают, что Visa еще сохраняет лидерство.
Практически в каждом российском банке вы можете оформить карту любой платежной системы. Также обстоит дело и с банкоматами. Visa обслуживают свыше 36 тыс. устройств, более 166 торговых точек. В мире их принимают около 20 млн компаний. МастерКард обошла Визу на 10 млн предприятий.
Банки-партнеры MasterCard и Visa: Промсвязьбанк, Связь-Банк, Россельхозбанк, Росбанк, ВТБ, АК Барс, Открытие, Банк Зенит, МТС Банк, Ситибанк, Альфа-Банк, ОТП Банк, Сбербанк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, СКБ-банк и много других. С MasterCard сотрудничают 100 учреждений, с Visa - чуть больше 80-ти.
Перечислим основные сходства между Visa и MasterCard, а потом перейдем к отличиям:
- возможность снятия наличных, быстрых переводов;
- применение для покупок в интернете, магазинах в оффлайн-среде (в том числе для бесконтактного расчета);
- эксплуатация за рубежом;
- высокий уровень безопасности и сервиса;
- наличие виртуальных карточек;
- предложения для бизнеса;
- действие программ лояльности, предусматривающих бонусы, привилегии и др.
В нашей стране, в Украине, Беларуси и КНР вы не почувствуете существенной разницы. Так, по картам MasterCard Standard и Visa Classic свойства одинаковы (смотрите таблицу ниже).
| Банк | Карты (кредитные) | Лимит | Годовое обслуживание | Снятие наличных (лимит в сутки) | ЛП |
| Альфа-Банк (100 дней без процентов) | Visa | до 500 000 рублей | 1490 рублей | не установлен | 100 дней |
| MasterCard | |||||
| Сбербанк (Классическая) | Visa | до 600 000 рублей | 0 – первый год, 750 рублей – второй либо бесплатно | 50 000 -150 000 рублей | 50 дней |
| MasterCard | |||||
| ВТБ (Мультикарта) | Visa | до 1 000 000 рублей | 249 рублей в мес. или бесплатно | 350 000 рублей | 101 день |
| MasterCard | |||||
| МКБ (Классическая) | Visa | до 300 000 рублей | 850 рублей | не установлен | 55 дней |
| MasterCard |
Остальные параметры, такие как срок действия, наличие технологии бесконтактной оплаты и оплаты телефоном, процентные ставки, лимит, комиссия за выдачу денег в банкомате тоже не отличаются.
Виза или Мастеркард: отличительные особенности
Различия же кроятся в: валюте, комиссиях за определенные операции, технологиях, дающих те или иные возможности.
У Visa и MasterCard есть много других отличий, но на практический аспект использования они не влияют, поэтому не будем «лезть в дебри». Однозначно ответить на вопрос о том, что лучше в России, сложно. Разница между Visa и MasterCard будет ощутима только, когда вы воспользуетесь картой заграницей. И она будет видна в плане комфорта и финансовых затрат.
Поскольку валютой Visa является $, ней выгодно будет расплачиваться в США, Канаде, Мексике, Латинской Америке, Юго-Восточной Азии, Доминикане, Австралии и еще в Таиланде, т.е. там, где нет надобности в двойной конвертации. Конвертация осуществляется, если вы прибегаете к платежу в другой валюте, причем по курсу и ПС, и по курсу банковской организации, которая выпустила пластик.
К примеру, ваш счет открыт в ₽, а оплата происходит в $. MasterCard целесообразней использовать там, где «ходит» €: в Италии, Германии, Франции (другими словами в Европе), Африке.
В Алжире отсутствуют банкоматы, обслуживающие MasterCard. На Кубе тоже могут возникнуть сложности, в том числе с Visa . Во-первых, не все устройства для снятия наличных работают с обеими ПС. Во-вторых, из-за конфликта с Америкой. Отправляясь в Крым, лучше иметь при себе карту МИР.
Но еще многое зависит от договора, который заключается между платежной системой и банком. Следовательно, перед оформлением обязательно спросите у банковского сотрудника, в какой валюте совершаются расчеты. Задумываясь о том, что лучше, Виза или Мастеркард, нужно учесть и сравнить бонусные программы, которые они предлагают.
Типы карт и спецпредложения платежных систем
Банковские структуры могут открыть карты Visa и MasterCard, как дебетовые, так и кредитные, электронные. Карточки Виза оформляются по любой из категорий: Classic, Platinum, Gold, Infinite, Signature. У Мастеркард есть такие типы пластика: Standard, Gold, Platinum, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard.
Чтобы выяснить для себя, какая карта лучше, советуем посетить официальные веб-ресурсы обеих систем и оценить условия каждой. Отметим только, что самыми простыми и дешевыми в обслуживании являются Classic и Standard.
Но с ними рассчитывать на какие-то достойные скидки и привилегии не представляется возможным. Только платежные инструменты высокого класса способны дать вам выгоду при использовании сервисов. Давайте оценим программы лояльности Visa и MasterCard. Итак, пользуясь картами Visa, вы получите (в зависимости от категории):
- скидки на парковку в аэропортах, косметику из Великобритании, автомобильную экскурсию по Лондону, прокат авто в 110 странах, покупки в магазинах США и Пуэрто-Рико, рестораны и др.;
- повышенные скидки от стоимости трансфера, на проживание в отелях, билеты в цирк, парк развлечений, уроки танцев;
- бесплатное пользование сервисами yQ (meet & assist) service, 24/7 Косьерж, VIP привилегии в отелях.
Кроме того, Visa «премиальных» клиентов обеспечивает: особым обслуживанием, подарками в магазинах, юридической и медицинской помощью, поддержкой в экстренных услугах, защитой покупок и расширенной гарантией, страховкой в путешествиях. Программы лояльности распространяются на такие категории: транспорт, отдых, развлечения, покупки, отели, рестораны.
У MasterCard всего 4 категории акций и спецпредложений: гастрономия, развлечения, путешествия, покупки и услуги. Это: особые привилегии и скидки в ресторанах, торговых сетях, подарочные билеты, специальные условия для посетителей Disneyland® Paris, экономия на услуги Яндекс.Такси, сопровождения в аэропорту и т.д. Кажется, что Виза выигрывает по бонусам в премиум-сегменте.
Но не стоит спешить с выбором. Кроме опций платежных систем есть еще и привилегии от банка-эмитента. Поэтому функционал MasterCard и Visa может быть уравнен.
Советы для правильного выбора и использования карт Visa/MasterCard
Перед открытием банковской карточки и выбором платежной системы четко определите для себя, для каких целей она вам необходима. Полезными также станут следующие рекомендации:
- путешественникам лучше заказать карту категории, выше Classic либо Standard. Они обойдутся в обслуживании дороже, зато в определенных случаях принесут держателю экономию. По золотым и премиальным предусмотрено больше бонусов. Так, туристу может быть бесплатно оказана юридическая помощь и т.п.;
- у Visa больше привилегий по программе лояльности, нежели у MasterCard;
- не забывайте, что преимущества пластика зависят не только от ПС, но и от кредитно-финансового учреждения (лимит, стоимость обслуживания, комиссии, кэшбэк, проценты и др.);
- оптимальным вариантом будет оформление карт в обеих платежных системах. Но это решение приведет вас к необходимости платить за каждую из них. Чтобы трат было меньше, попросите банк открыть вам основную карту в одной ПС, а дополнительную – в другой. Второй пластик будет дешевле, чем просто отдельная карточка. Тем более, если по каким-то причинам одна будет заблокирована, с помощью второй откроется доступ к счету;
- если вы собираетесь отправиться в Китай на продолжительное время, выберите UnionPay, для работы или жизни в Америке Visa может заменить American Express;
- для подстраховки от санкций, которые уже коснулись клиентов СМП Банка, Инвесткапиталбанка, АБ Россия, Собибанка, разумно будет обзавестись картой МИР;
- будьте экономней в тратах. Не упускайте из виду тот факт, что покупки в силу конверсий могут обойтись дороже. Поэтому спрашивайте о курсе валют, комиссиях;
- не ленитесь считать, т.к. в одном случае вам будет выгодней отправляться заграницу с рублевым счетом, а в другом – заранее обменять рубли на доллары или евро.
